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房貸的利率4.9%是銀行5年以上貸款的基準利率，即貸100元一年的利息是4.9元。
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房貸利率是浮動的，目前央行基準利率五年以上是4.9%，上浮15%就是5.635%，利率上浮會增加不少還款利息。
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房貸利率上浮15%，相當于是基準房貸利率4.9%的1.15倍，也就是貸款利率為5.635%。
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上浮15%是5.6%，上浮后的基準利率=基準利率*（1+上浮比例）。按商業貸款5年以上基準利率來計算，利率為4.9%，上浮15%，上浮后的基準利率=4.9%*（1+15%）=5.6%。
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建設銀行的利率在央行基準利率基礎上進行浮動。央行貸款基準利率：1年以內的貸款年利率4.35%。1年到5年之間的貸款年利率為4.75%。5年以上的貸款年利率為4.9%。
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1年以內的年貸款利率為4.35%，1到5年以內的年貸款利率為4.75%，5年以上的年貸款利率為4.9%。
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貸款利率上浮15是指貸款利率在基準利率基礎上上浮15%，例如基準利率4.9%上浮15%后的利率就是5.635%。
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目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90%，全國首套房平均利率為5.38%，二套房貸款利率普遍上浮10%-30%。
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央行貸款基準利率五年以上是4.9%，住房公積金貸款利率五年以上是3.25%，各大銀行房貸記錄一般是基準利率的1.1-1.3倍。
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貸款買房的利息計算根據還款方式有兩種：等額本金是將貸款額按還款期數均等分為Ｎ期，按每期未還本金額乘貸款利率等到當期應還利息。等額本息是將貸款期間的本利和年金化，每期償還的本息和均相等。利息計算較復雜，每期利息均不相等，但每期的本息和相等。
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