供應(yīng)鏈金融的市場風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)包括什么

供應(yīng)鏈金融的市場風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)包括進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)、重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)不同的風(fēng)險(xiǎn)。

1、供應(yīng)鏈金融之應(yīng)收賬款融資模式下的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行應(yīng)通過各種合法途徑深入了解核心企業(yè)的基本情況，包括資產(chǎn)狀況、資信狀況、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況與發(fā)展前景等，因?yàn)楹诵钠髽I(yè)的狀況關(guān)系整個(gè)供應(yīng)鏈的存亡。一般情況下盡可能的選擇資產(chǎn)規(guī)模大、財(cái)務(wù)狀況良好、資信優(yōu)質(zhì)及有發(fā)展前景的大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)較低。同時(shí)商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)跟蹤核心企業(yè)的運(yùn)營狀況，關(guān)注融資中小企業(yè)的日常運(yùn)營及合同履行情況，確保能夠收回貸款。

2、供應(yīng)鏈金融之預(yù)付賬款融資模式下的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理。針對(duì)供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險(xiǎn)，銀行除了關(guān)注核心企業(yè)之外，還應(yīng)關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈整體的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)供應(yīng)鏈整體進(jìn)行追蹤監(jiān)督，如有風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)；可以采取核心企業(yè)與融資企業(yè)捆綁式為中小企業(yè)融資，即要求核心企業(yè)在融資的中小企業(yè)發(fā)生主觀或者客觀條件不能及時(shí)償還貸款時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任，以降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行應(yīng)注意認(rèn)真鑒別合同的真實(shí)性，在貸款前審核相關(guān)的材料，排除關(guān)聯(lián)交易、用途不實(shí)、惡意套取銀行信貸資金等高風(fēng)險(xiǎn)行為。

3、供應(yīng)鏈金融之存貨融資模式下的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于供應(yīng)鏈金融存貨融資模式下的風(fēng)險(xiǎn)，主要來自于質(zhì)押物，在銀行向中小企業(yè)提供貸款之前應(yīng)通過相關(guān)手續(xù)、憑證、合同或其他途徑明確質(zhì)押品的貨權(quán)歸屬問題，其次，質(zhì)押物的選擇應(yīng)選擇標(biāo)準(zhǔn)化，市場價(jià)格穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，保管成本低的質(zhì)押物，建立價(jià)格預(yù)警體系，當(dāng)質(zhì)押物市場價(jià)值低于借貸資金的一定乘數(shù)或者低于質(zhì)押率時(shí)應(yīng)要求借貸方增加質(zhì)押品或者其他能夠保證商業(yè)銀行借貸資金安全的合法合規(guī)行為。再者，商業(yè)銀行在選擇第三方物流企業(yè)時(shí)應(yīng)選擇資信較好的第三方機(jī)構(gòu)，并積極與物流企業(yè)建立信息共享機(jī)制及溝通機(jī)制，明確權(quán)責(zé)，相互監(jiān)督，共同參與供應(yīng)鏈金融的全過程。最后，銀行應(yīng)確保倉單的真實(shí)性和有效性，資金提供方要預(yù)留倉儲(chǔ)企業(yè)在辦理各種業(yè)務(wù)的印簽，進(jìn)行驗(yàn)單、驗(yàn)證、驗(yàn)印，必要時(shí)與物流企業(yè)直接聯(lián)系。

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